신용·직불·체크카드차이점

신용 카드 가맹점 수수료에 대한 논쟁 중에 직불 카드가 문제로 등장했습니다. 금융 감독 당국은 논란의 여지가 있는 수수료 중 하나로 직불 카드의 소득 공제 금액을 늘리겠다고 제안했습니다.
직불 카드에는 체크카드와 직불 카드의 두 가지 유형이 있습니다. 일반인에게는 둘 다 같다고 간주하지만 차이점이 있습니다. 신용 카드를 사용하는 경우와 달리 지급 후 즉시 계좌에서 돈을 찾지만 지급 네트워크는 다릅니다. 수표 카드 결제는 각 신용 카드 회사의 컴퓨터 네트워크를 통해 이루어지며 직불 카드는 KCTC의 재무 공통 네트워크에 정산됩니다. 이러한 이유로 신용 카드 회원과 같은 신용 카드 소지자는 하루 24시간 체크카드를 사용할 수 있습니다. 직불 카드 소지자는 은행 시간을 오전 8시에서 오후 11시 30분까지만 사용할 수 있습니다.
사용 가능한 범위에 차이가 있습니다. 한국 신용 조합 연합회에 따르면 현재 수표 카드는 206만 개의 신용 카드 가맹점에서 480,000개의 직불 카드 가맹점에서만 사용할 수 있습니다. 금융 부문은 은행 수가 250,000에 불과하다고 추정합니다.
직불 카드와 직불 카드는 신용 카드보다 여전히 매우 작습니다. FSS 통계에 따르면 지난해 신용 카드 사용액은 412조 원으로 체크카드 5 원, 직불 카드 지급 3천억 원에 비했다. 동시에 수표 카드는 꾸준히 증가하고 있으며 직불 카드는 감소하고 있습니다.

한국은행 연맹 유성 성은 "소비자와 가맹점 측면에서 수표와 직불 카드는 신용 카드에 비해 많은 단점이 있다"고 말했다.
신한 카드의 예를 들어 보자. 회사의 신용 카드 '높은 포인트 카드'는 포인트의 최대 5%를 얻지만 신용 카드 소지자 '높은 포인트 체크'의 비율은 3%입니다. 할인 서비스를 사용하더라도 체크카드는 불리합니다. GS 칼텍스 주유소에서 신한 카드 '사랑 카드'를 사용하면 리터당 60원 할인보다 '사랑 체크카드'를 사용하면 40원으로 할인됩니다. 직불 카드를 사용하면 이러한 서비스를 전혀 받을 수 없습니다.
신용 카드 회사는 또한 체크카드 대신 신용 카드를 사용하는 것을 선호합니다. 상인의 수수료가 높기 때문입니다. 신한 카드의 예에서 중소 상인의 체크카드 수수료는 1.0 %이며 신용 카드 수수료는 2.05 % (내년 1월 1.6 ~ 1.8 %)입니다. 에 따르면 가맹점의 평균 수수료는 2010년 2.2-2.6 %, 직불 카드 1.9 %, 직불 카드 1.0 %입니다. 가맹점으로서 소비자는 신용 카드 회사를 원하므로 선택의 여지가 없습니다. 또한 직불 카드를 받으려면 가맹점당 4만 ~ 50,000원의 PIN 입력 장치 (PIN 패드)를 설치해야 합니다.
이재연 금융 연구원 선임 연구원은 "체크카드 나 직불 카드를 더 많이 사용하는 것이 바람직하지만 다양한 혜택 때문에 신용 카드 사용에 너무 익숙하다"고 말했다. 위원회는 신용 카드 사용을 줄이고 직불 카드 또는 직불 카드의 사용을 늘릴 필요가 있으며 이는 부채 지출과 유사하다고 덧붙였다. 수표 및 직불 카드에 대한 소득 공제를 늘리기 위한 정부의 정책은 "소득 제한에 대한 지출보다 성과보수 (할인, 높은 포인트 등)에 더 민감한 소비자의 행동을 볼 때 효과적이어야 합니다.
빚의 형태로 신용 지급을 하기 위해 신용 카드의 사용이 상대적으로 제한되어야 한다는 정당화에 대한 합의가 있습니다. 결과적으로 신용 카드 소득 공제액이 줄어들고 직불 카드 공제액이 신용 카드 공제액보다 넓어집니다. 그러나 그 과정에서 신용 카드 사용에 익숙한 소비자들의 강력한 불만이 제기되어 강제로 고통받는 것처럼 보입니다. 정책에 의해 인도되어야 할 것을 너무 과시하는 것은 비용이다. 현재의 세금 공제 제도에 따라 신용 카드는 연간 수입의 25%를 초과하여 지출된 금액의 최대 20% (최대 3백만 원)를 공제할 수 있습니다. 직불 카드 공제액은 25%로 약간 더 크며 정부의 세율 개정안에서 30%로 인상할 것을 제안합니다.